“怎样设计适合我的方案？”我经常这样问。

我的标准答案是：分步进行。

1．付出时间。花时间静静思考你的人生，默默地思考一段日子。如果有必要思考几个星期也没关系。

2．在静思的过程中问自己：“我想从生活的馈赠中得到什么？”3．在确定自己想要得到什么之前，暂时保持沉默。很多时候，出于无心或专横，人们总是 把他们的意志强加在你的头上。你深藏于心的梦想，总是在亲戚朋友的好言相劝中毁于一旦，“噢，别傻了”或是“你没这个本事”或是“你那样做了，我怎么办 呢？”

比尔·盖茨靠着最初的5万美元起家，终以90亿美元的庞大资产脐身于世界首富的行列，当时他才二十多岁，他并没有向太多的人询问自己该干什么。

4．征求财务顾问的意见。所有的投资方案都是从财务计划开始的。如果一个财务顾问的建议不合你的口味，那就另换一个。为解决医学问题，你会请教一个 又一个专家，那么为什么不多寻求几个意见，来解决财务难题呢？财务顾问来自于各种渠道，稍后本章将会提供一张参考单。选择一个最能帮你设计财务计划的顾 问。

不同的财务顾问提供不同的投资产品，其中的一种就是保险。保险非常重要，它应该包括在你的财务方案中，成为必不可缺的一个部分，尤其是你刚刚起步 时。比方说，如果你很穷，而且有三个孩子要养活。一旦你死了，受伤了或是因为其他原因，你无法实现你的投资方案时，保险就变得非常重要。

保险是一张安全网，或者说是预防财务负债和市场疲软的有效手段。当然，当你变富时，保险在你财务方案中的角色及类型，会随着你经济状况及需求的改变而改变。因此，要根据当前的经济情况，来调整保险在你计划中的地位。

两年前，我公寓楼的一名房客在出门前，忘了吹灭圣诞树上的蜡烛，结果酿成一场大火。一接到报警，消防队就赶来救火了，我感激万分。随后，我的保险代理人和他的助手赶到现场。那天，他们是除了消防队员外，让我感激不已的人。

富爸爸常说：“在任何人的人生计划中，保险都占有举足轻重的地位。保险最大的麻烦是，当你需要它时，已永远都买不到它了。因此，你要事先想好需要什么，然后买一份相应的保险，当然，你希望这份保险永远都别生效。有了保险，你就不会每天都担惊受怕了。”

重要提示：有的财务顾问能针对不同经济能力的人，提出不同的专业性意见。换言之，另一些顾问只擅长为富翁提供意见和建议。不管你是穷还是富，找一个 你喜欢的、愿意帮助你的财务顾问。如果你的顾问不能出色地解决你的问题，你可以考虑另换一个。我和妻子经常更换专业顾问，他们之中有医生、律师和会计师 等。如果专家对这个问题很在行的话，他就很快会让你们明白为什么要这么做。但即使你更换了顾问，也要坚持原先的计划方案。

怎样设计你的方案？

我的目标是：3o岁之前成为百万富翁，那是这个计划所要达到的终极目的，我最终实现了梦想。然而，问题在于，不久后我就丢掉了所有的钱。当我找到计 划中导致失败的原因时，我并没有改变整个方案。在目标实现但又随之失败后，我只需要在总结经验教训的基础上，对计划稍加修改就行了。我重新制定了目标：实 现财务自由，45岁时成为百万富翁。47岁时，我实现了这一梦想。

这里的关键在于，我的方案并没有改变，它只是随着我经验的增多而日趋完善。

那么，你怎样设计自己的方案呢？一答案就是：找一个财务顾问。验证一下顾问的资格证书，并多找几个财务顾问比较。

如果这么做了，你还无法设计出一个适合自己的财务方案，对于大多数人而言就是比较奇怪的事了。

制定符合实际的目标。我计划5年后成为百万富翁，因为对于我来说，那样很实际。富爸爸一直在教导我，因此这个目标的实现是切合实际的。不过，即使他 引导我，我还是免不了犯错误，这些错误导致了我顷刻间一无所有。我想说的是：如果当初我遵循富爸爸的计划，也许生活就不会如此艰辛了。但是，由于年少无 知，我还是坚持按自己的方式去走了自己的路。

首先制定切合实际的目标，随着知识的不断积累和经验日益丰富，不断改进和完善你的计划。要记住在参与马拉松比赛的开始阶段，最好采用慢跑。

通过实际行动，你才能设计出自己的方案。先征求顾问的意见，再制定实际的目标，要知道目标会随着你实际经济情况的变化而变化，但要始终想办法支持你的计划。对大多数人而言，最终的目标是要实现财务自由，要从日复一日的繁重工作中解脱出来，不再为钱而工作。

第二步，要明白投资是一种团队活动。我将在本书中详尽阐述财务协作的重要性。我注意到很多人认为：做事要全靠自己。对，有些事情确实要靠自己独立完成，但有时，你需要协作者。财商会告诉你什么时候该独自做事，什么时候该向别人寻求帮助。

论及金钱，许多人总是默默承受资金短缺的痛苦和无奈。

他们的父母也做着同样的事。正如你计划中所写的，你要结识新的协作者，他们会助你一臂之力，使你的财务梦想早日成为现实。你的财务协作人员应该包括：

1．财务设计师

2．银行家

3．会计师

4．律师

5．经纪人

6．簿记员

7．保险经纪人

8．成功的顾问

按照常规，在与以上这些人共进午餐时，你就可以进行会谈了。富爸爸就是这么做的，正是这样的会谈启迪了我，让我学到许多关于商业、投资和如何成为富翁的知识。

记住，找协作者就如同寻求一个商业伙伴，因为协作者是形形色色的各种不同类型的人。他们同你一道，共同关注人生中最重要的事情。要牢记富爸爸的话： “不管你为自己工作，还是为其他人工作，如果你想富有的话，就好好关注你自己的事业。”在关注个人事业期间，有利于你的计划方案就会逐渐显现。因此不要吝 惜时间，千里之行，始于足下，只要你每天走一小步，日积月累，你就会得到一生中梦想的所有的东西。

意向测试

我的计划并未真正改动，但又变化巨大。从未变动的就是计划实现的目标，从犯错误到从中取得经验，从成功到失败，从峰巅跌落到峡谷，在悲喜交错、迭宕起伏的过程中，我日渐成熟，并且获得了更多的知识和智慧。因此我不断修正自己的计划，因为我本身也处于不断修正的过程中。

有人说过：“生活是一个残酷无情的教师。它通过惩罚的方式来给你上课。”不管你喜欢与否，但它的确是一个学习过程。许多人曾经说过：“早知今日，何 必当初？如果当初不那么做，今天就不会是这个结局了。”对于我来说，这句话算得上至理名言。我的计划从实质上讲是相同的，它的变化是由我的变化引起的。现 在，我再也不会做20年前的傻事了。不过，如果20年前我没做过那些蠢事，也不会有今天的一切。比如，我不会再用20年前那种幼稚的方式管理公司了。虽 然，当年我的第一个公司以破产告终，但我挣扎着从失败的瓦砾中站起，成为一个更加出色的企业家。因此，虽然30岁时，我确实实现了百万富翁的梦想，但倾刻 间失去所有资产的经历又使我长成为今天的百万富翁……一切都如计划所安排的，只是这个过程比我预料的要漫长一些。

论及投资时，我从失败的投资中学到的东西，大大多于盈利投资所教给我的东西。富爸爸说，如果我有十项投资的话，只要三项运作良好，这三项就能成为财 富的主要来源。五项可能是形同虚设，另外两项就成为灾难。然而，我从这两项失败的投资中学到的东西，远远多于另外三项成功的投资……实际上，这两项失败投 资带给你的经验教训，足以使你在下一次的投资中稳操胜券。这就是计划的全部。

意向测试

1．你愿意首先制订一个简单的计划，并且不让它变得复杂，而且当发现计划中有许多地方要改动时，你愿意为此不断学习并不断改进你的计划吗？换言之，计划并没有真的改变，但你愿意为计划改变自己吗？

愿意__________不愿意________