奔奔族理财 乙篇 理财入门篇 本章小结

家庭月收入为5000元的普通员工如何理财

王小姐今年27岁，她和丈夫是一家民营企业的普通员工，家庭月收入为5000元。结婚3年，两人省吃俭用，积攒了5万元积蓄。虽然在所居住的城市，两个人的收入已经比较不错，但是考虑到将来购房、子女教育、赡养父母等家庭开支压力较大，王小姐担心家庭收入不能有效利用、科学管理，如何做个合格的管家婆，令家庭收入获得绝对稳健、收益相对较高的投资回报，希望理财师提供一个适合的理财组合。

从与王小姐夫妇接触来看，两人的理财观念比较传统，承受风险能力较差，家庭理财要求绝对稳健，属于求稳型的理财家庭。虽然目前他们的家庭收入不错，但是缺乏必要的保障。求稳的投资方式对于他们比较合理。

建议王小姐按照储蓄占40％、国债占30％、银行理财产品占20％、保险10％的投资组合。

在对家庭投资比例分配中，储蓄占的比重最大，这是支持家庭资产的稳妥增值；国债和银行理财产品放在中间，收益较高，也很稳妥；保险的比率虽然只有10％，但所起的保障作用却非同小可。

许多人在保险上存在误区，认为有钱人才适合买保险，钱多得花不了，家庭即使出现风险也不在乎那点保险理赔，其实这是错误的。而收入低的家庭抗风险能力较低，万一遇到意外，这10％的保险所起的作用是相当大的，可以帮家庭渡过难关，特别是对于王小姐这样的家庭来说，负担较重，需要用钱的地方很多，一旦出现意外，可以解燃眉之急。

王小姐认为理财师的建议有道理，既符合自己稳扎稳打的理财观点，又能充分调动家庭收入，获得较高的收益。特别是对保险投资这一块，王小姐说自己平日对保险存在误区，反正两个人都年轻，也没有认真考虑过。但是经过理财师介绍，感觉像自家的情况，还真需要一些保障，一来是为了养老打算，另外还要考虑到如今上有老、下有小，一旦两个人中有一人发生意外，没有多余的钱应付，买保险不就是为了以防万一嘛。

月入3000元的理财方案

一般来说，月收入的10％~20％留存下来用于理财比较合适。年轻朋友月入2000元，每月就可以存200~400元；月入3000元，每月就可以存300~600元。其实，存钱多少并不是关键，关键是理财习惯的养成。要知道，理财必须是一个长期坚持的过程。

如果你目前月入3000元，，有10000元的存款，那你就要给自己确定一个目标，是准备几年后结婚，还是买房，还是买车，还是继续深造，其实每个人的理财都要事先有一个目标。我们就先假如你理财目标是：计划5年后结婚，需要6万元支出。

首先，每个月10％~20％的积蓄习惯是要养成的，可存600元。考虑自己的风险承受力，应该有一些保险类。建议每月投入300元购买商业保险，建立风险规避账户。

如此，第一年末，相信你就拥有了17000多元的积蓄，可以按照自己的想法来规划。

第二年初，将手中资金1万元，购买股票型基金，预期收益率8％，全年收益800元。

到年末时可以买入货币市场基金，如此循环，估计五年后你就可以实现自己的梦想了。

但要注意两点。其一，很多人只顾着“钱生钱”，而不记得规避风险。理财是一个长期的财富积累，它不仅包括财富的升值，还包括风险的规避。在理财的过程中，要学会利用保险转嫁风险。其二，在建立自己的投资账户时，年轻人由于手头资金量不大，一精一力有限，与其亲自操作，不如通过一些基金、万能险、投连险等综合性的理财平台，采用“委托理财”的方式，这样不仅可在股票、基金、国债等大投资渠道中进行组合，还可省掉一笔手续费。