奔奔族理财 丙篇 理财提高篇 选择适合自己的投资—— 如何“开源”（4）

这只是最简单的例子，保险的险种还要因个人需要而言，你从事的职业和你所需要的险种应该紧密联系。如果你从事高风险的工作，驾驶车辆、从事矿业、海上作业、经常出差等等，那么你就要购买人身伤害险；而如果你体弱多病，那就投资于人寿保险比较合算；而如果你想给父母亲上一份保险，最好还是选择理财健康保险。所以，在购买前，一定要弄清楚自己为什么要买这个保险，它对自己是否适用。

对于好多朋友来说，在正式的单位工作，基本上单位都给上了医疗保险、养老保险等一套完善的福利保障。所以大家认为自己没有必要再考虑别的险种。其实，对于有一定经济能力的朋友来说，有这种想法是非常“不合时宜”的。

1.商业保险是社会保险的必要补充

赵先生今年28岁，在北京一所大学毕业后，2002年进入亦庄经济开发区一家大型电子企业从事技术工作，月工资收入在5000元左右。公司为其提供了最基本的一系列保险。几年下来，，手中共有7万余元积蓄。他单身一人，在公司附近租房居住，每月房租及其他开销为2000元左右。以目前的工资水平来计算，他每月还有近3000元的结余，完全有能力购买一些意外、疾病等方面的商业保险。然而，赵先生一直认为自己所拥有的社会医疗保障已经很完善，今后结婚、买房、赡养父母、养育子女需要很多资金，还是应该尽量多积攒些钱，减少些不必要的花销，所以，他始终没将购买商业保险放在心上。

2005年赵先生生了一场大病，突患急性盲肠炎住院治疗，共花去医疗费用8000元。而刚出院不久，又在一次交通事故中摔伤了脚，导致脚面骨折，又花去医疗费用6000多元。赵先生本以为自己已经上了医疗保险，不用再支付过多的费用，费用都可以由医保卡中的个人账户资金和社会统筹资金承担，可是实际上，赵先生却为他的两次住院个人支付了7000多元，在总共14000元的医疗费中，除去他个人医疗保险账户卡中原有的1500元全部花完后，社会保险统筹部分只承担了5500元左右。

社会医疗保险在住院费用的使用方面有一条起付线，起付线以内的金额为自付段，起付线以上85％的金额由社会统筹基金支付，其余15％要由个人自付。也就是说，如果发生住院费用，社会医疗保险统筹部分负责承担起付线以上金额的85％，起付线以内及起付线以上金额的15％要由个人来承担。这说明，即使拥有社会医疗保险保障，有一部分风险还是需要自己去承担的；其次，社会医疗保险对于以下几种情形，规定统筹基金、附加基金及个人账户资金不予支付，如自杀、自残、斗殴、吸毒、医疗事故或因交通事故等所发生的医疗费用。像赵先生这样因发生交通事故所发生的6000元医疗费用全部要由个人支付，不能用统筹基金、附加基金及个人账户资金来支付。