对投资者来说，了解需要什么，想得到什么，有时候是最难的一件事，我们大多数人只关注每天的收益表现、家庭压力和责任，但其实还有其他的事务需要我们去考虑。

在这种情况下，许多投资者和家庭就考虑到了如何在全球背景下对财富的创造、保护和转移进行规划。

保护财富最重要，一些富有的投资者主动去抛售一些本国货币以保护其财富。这一点通常而言并不容易(事实上还要考虑当地的法律是否允许)，但是人类的智慧给出了许多方法，以对冲那些要走弱或可能急剧走弱的货币的风险。

从一国的情况来看，人们可以买入像土地、房产和珠宝等实物，以抛售本国货币。在法律允许的情况下，买入外国货币或资产也是一种方法。

对于我们这些可以正规地投资于外汇市场中的人来说风险就更大。投资者必须规划好他们的资产分配，以及将财产转移到哪些地方、转移多少等，以保护并增值其财富，这时投资者要面临的就不是学习 好外汇知识这么简单的问题了，而更多的是要政治和货币市场两种问题。

比如一个新加坡家庭想要自己的孩子在澳大利亚接受教育，那么可能会在目标学校或大学买一套公寓，以满足孩子的实际需要(也可能是满足家人来澳大利亚时有地方待的需要)。购买房产就是一种最基本的货币投资。除了生活考虑以外，这也是一种聪明的投资，，如果这个家庭认为这套公寓的价值将来会升值的话，而且幅度高于他们持有新加坡元的收益。

买入澳元资产能够使这个家庭的投资组合获得国内和货币相关资本收益，而且同时对冲(澳大利亚)房租上涨的风险，以避免其家庭现金流受到损失，还能满足未来的休假或者是访问需求。

另一个例子是，一个中国香港或是澳大利亚的投资者购买一座日本的滑雪度假小屋来满足他们的滑雪爱好。在这个例子中，这个投资既解决了投资者在日本滑雪的住宿问题，又通过将资产转化为日元来规避风险。若不算个人需求的话，如果公寓的价格以港元或澳元算，比持有本国货币升值更快，那么这种决定才算有意义。

因此我们就需要对全球背景下的财富创造、保护及转移做好充足的了解、规划和执行。